现在的楼市在“房住不炒”政策的指引下,逐步降温,这也让好多朋友有能力去拥有一套属于自己的住房!
但是也许好多朋友还不知道我们在使用信用卡的时候,有一些行为是一定要避免的,不然对你买房贷款会产生很严重的后果。
今天立刷君就和大家来聊聊信用卡的哪些行为会影响你贷款买房。
1.多办了几张信用卡,竟然不能买房
之前看到一个新闻:买房去到银行申请房贷,竟然无情的被拒了!但是此人并没有逾期记录,怎么会被银行划入黑名单呢?
追问原因才发现,原来是他七张信用卡惹的祸。
原来,因为连续办理了多张信用卡,外加征信被银行陆续查看了10次,直接给银行留下了她“资金紧张”的坏印象。
所以,信用卡虽好,可不要贪多哦,特别是对有买房、买车贷款需求的人,建议申请三张左右信用卡就可以了。
2.办了信用卡不激活,一样惹大麻烦
办了信用卡就算不激活,也是有可能影响个人征信记录的,间接地,就会影响你的房贷和车贷。这点立刷君可是亲自试验过的,上官网查了一下自己的征信报告,发现之前没有激活的信用卡也在其中。
在征信报告里,会详细地列出你所持信用卡的数量、开户行、额度、最近6个月平均使用额度以及连续24个月的还款情况等信息。银行工作人员看到你的档案一大堆开卡记录,内心的心里活动应该是这样的吧:
这么频繁的申请信用卡,应该是很缺钱,房贷可能会还不上;
信用卡多说明负债率大,违约的风险就很高啊,可能会拉高我们银行的坏账率。
所以,对于信用卡,如果不需要的话,最好谨慎申请!!!
3.剩余未还金额超过信用额度的50%
剩余还款金额多的意思就是持卡人在没有逾期的情况下,账单还有大量的未还金额。
举个例子来说,比如立刷君的信用卡额度为2万,由于消费不合理,可用额度只剩1000元,也就是账单金额为19000元。其中,10000元账单分期还款,剩下9000元每月都用最低还款额还款。
这种情况下,不仅会产生高额的利息和手续费,而且银行还会怀疑持卡人有严重的资金危机,风险极高,不宜放贷。此时要是申请房贷,很容易被银行拒绝。
4.大额信用卡更易影响房贷
据了解,大额信用卡实际上是银行预批给持卡人的贷款额度,这个额度使用了就相当于使用了银行贷款,如果持卡人有大额账单分期的话,最好先提前还完账单分期,否则很容易影响房贷审批。
5.多卡同时分期
在现在的社会,很多持卡人都不止持有一张信用卡,有的人甚至有四五张信用卡,而且每张都有账单分期,我们知道个人征信报告是按月更新的,持卡人的还款记录除了逾期之外,具体的还款金额是不会更新的。而申请房贷时银行会查询个人征信报告,如果账单分期多,银行会认为持卡人负债多,风险高,因此,在审批房贷时往往很难通过。
6.信用卡逾期对房贷有何影响?
信用卡一旦逾期,会在征信报告上保留5年。很多银行在审核房贷时,会重点关注近两年来的信用记录,包括贷款和信用卡还款情况、行政处罚记录等,2年之前的逾期记录对于房贷影响不大。
不过并不是所有的逾期都无法申请房贷,视逾期情况的严重程度,银行会给出不同答复。只要不是严重恶意逾期,还是有机会的。
如果房贷申请人在2年内信用记录良好,银行会发放贷款。在2年内逾期次数不多,银行也是比较宽容的,通常会提高首付比例或者房贷利率。
两年内连续3次逾期,或者累积6次逾期的人,银行会直接拒绝房贷申请。
如果逾期情况不是很严重,大家可以试一下以下几个技巧申请房贷
1.接受房贷高利率
如果信用卡逾期仅仅是1-2次, 且每次持续时间很短,而且愿意接受高一点的房贷利率,银行一般是不会直接拒绝你的。不同房产楼盘,所合作的银行房贷利率都不一样,购房者可以多询问几家银行,当然利率都比较高,可以从中间选择一家利率比较低的就行了。
2.向银行申请容时还款
持卡人在信用卡最迟还款日过了之后没超过三天的还款,银行会认定此情况为按时还,不会计入个人征信逾期。若持卡人忘记还款,并且超过这个时限,可以给银行打电话申请容时还款即可。记得一定要及时,超过3天时限,问题就会变大了。注意,这种做法的成功前提是从来没有逾期记录,而且会有少许利息的。
3.提交 “非恶意逾期证明”
若持卡人在银行容时宽限的时间之后才还款,且在如下这个范围内:
逾期连续不超过90天;两年内,逾期不超过6次;逾期总金额不大
持卡人应立即还清欠款,然后上交一份“非恶意逾期证明”给银行,申请撤销逾期记录,这也是可行的,前提是金额不能太大。这个只是尝试申请,如果实在不行的话,建议找有力的担保人,有机会通过审核。
还有一点要特别提醒大家:信用卡发生逾期还款后,已经产生了逾期记录,很多人的做法就是,把这个欠款全部还清,然后立马去银行注销,给银行一种很痛恨这个信用卡的样子。这个方法是非常不可取的,正确的做法应该是把先把欠款还清,然后至少再坚持用这张信用卡,正常用,不要任何逾期,用1到2年,按时还款的,用好的征信记录,来覆盖以前的记录,这样就最大的程度的减轻了以前逾期带来的影响。
4.多付首付或者还清欠款后,在银行存入大额存款
当然,这一操作不是那么容易实现的,因为有钱一般你都不会逾期。但是这个方法确实管用,你存一笔,在贷一笔更大的,贷了之后把钱再取出来不就行了,至少可以一定程度解决你目前的困境。
5.找其他非银行类的贷款机构
比如说,小额贷款公司或者网络借贷。这种情况适合持卡人的信用卡逾期行为比较多的情况,即两年内连续超过三次,或累计超过六次。
首先,要解释:连续三次逾期还款:指一笔资金还款期限是一个月,你却连续三个月都没有还清。
累计六次逾期还款:指一次逾期已经还清了,但是你再次发生逾期,这样连续6次。
上述的逾期行为属于严重逾期,是没有特别有效的办法解决的。只能寻找线下小贷机构或者网贷机构来贷款,这类贷款产品与银行信贷产品相比较,无疑是比较贵的。
6.还清后等待五年
一般来说,我们的不良征信记录在央行征信中心,保留时限五年,欠款还清后五年它就会自动删除。不良记录删除了,当然不会对贷款买车房有影响了。
信用在现代社会有多重要立刷君已经多次强调了,所以大家在使用信用卡时一定要细心一些,避免给自己留下把柄!
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