立刷商户版提示：接到银行分期的电话，小心这些“套路”！

在日常生活中，许多持卡人经常接到银行客服的分期邀请电话。虽然分期业务可以缓解短期还款压力，但也存在一些潜在的风险和“套路”。本文将详细介绍信用卡分期业务的常见问题，并提供合理的建议，帮助持卡人做出明智的选择。

信用卡收入来源解析

信用卡业务的主要收入来源包括：

• 利息收入：这是银行最主要的收入来源。根据2017年招商银行的数据，信用卡业务总收入为544.51亿元，其中利息收入达395.38亿元。
  
• 手续费收入：包括分期手续费、取现手续费等。
  
• 年费：部分高端信用卡会收取年费。
  
• 交换费：即商户支付给发卡行的交易手续费。
  

随着市场竞争的加剧，银行通过推广分期业务来增加手续费和利息收入。然而，在这个过程中，持卡人可能会遇到一些不透明的操作。

银行分期业务的常见“套路”

银行客服致电持卡人时，通常会有以下几种常见的“套路”：

1. 以提高额度为由诱导分期

   • 客服人员可能会告知持卡人，分期还款有助于提高信用额度，但不会详细说明手续费的收取标准。
     

2. 发放贷款并要求分期还款

   • 有些银行会以“提高额度”为由，向持卡人发放一笔贷款，随后要求分期偿还，增加了持卡人的还款负担。
     

3. 自动分期条款

   • 部分银行会在《用户须知》中设置“自动分期金额”条款，例如账单总额达到一定金额时自动分期还款。持卡人如果不仔细阅读合同，可能会无意中陷入分期陷阱。
     

因此，接到银行客服电话时，持卡人应根据自身需求谨慎决定是否分期，而不是为了维护在银行的形象而盲目接受。

分期还款的注意事项

1. 真实利率较高

分期还款虽然可以分摊还款压力，但手续费较高。即使提前还款，也需要支付剩余的手续费。因此，持卡人在选择分期时应充分考虑成本。

2. 分期有金额限制

并不是所有的消费都可以做账单分期。一般来说，账单分期的金额不能超过本期新增消费的90%，因为每月存在最低还款额（通常是10%）。

3. 提前还款不减免手续费

大部分银行规定，一旦分期成功，手续费会与每月还款金额一同收取。即使提前还款，仍需支付剩余月份的手续费。因此，除非确实需要，否则不建议提前还款。

4. 临时额度不能分期

临时额度不能进行账单分期，必须一次性还清，且没有最低还款额。因此，使用临时额度时应特别注意还款能力。

5. 分期不影响征信

账单分期不会影响个人征信记录，反而可能降低负债率，对申请其他银行信用卡有一定帮助。

何时适合选择分期？

1. 还款压力较大

   • 如果近期还款压力较大，可以选择3期或6期的分期还款，以缓解一时的经济压力。
     

2. 准备提额

   • 适当接受银行的分期邀请，可能有助于提升信用额度。经网友实测，部分银行更倾向于分期用户，提额成功率较高。
     

3. 有投资需求

   • 如果持卡人有投资需求，并且能够通过投资获得更高的收益，合理利用信用卡的免息期也是一种理财方式。
     

结语

信用卡分期业务虽然可以缓解短期还款压力，但也伴随着较高的手续费和潜在风险。持卡人在选择分期时应充分了解相关条款，权衡利弊，避免盲目操作。文明用卡，合理规划财务，才能更好地享受信用卡带来的便利。

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